Les chapitres
Choisir le bon instrument fiscal
- Les deux premières étapes franchies, il est nécessaire de sélectionner le type de compte qui servira au mieux vos intérêts. Gagner de l’argent en Bourse est un objectif louable. Quand celui-ci est atteint, il reste à partager une partie de ses gains avec le fisc ! Mais l’État sait se montrer magnanime, en octroyant des abattements et des exonérations de toutes sortes, tout en mettant à la disposition des épargnants des enveloppes fiscales attractives. La fiscalité française, c’est bien connu, étant d’une complexité légendaire, allons ici au plus simple. • Le compte titres ordinaire est le compte où tout est possible : achat d’actions, d’obligations, de produits dérivés, de Sicav, sans aucune limite géographique et avec la possibilité d’effectuer des opérations à crédit. En revanche, les gains y sont lourdement taxés (18 % d’impôt sur les plus-values + 11 % de prélèvements sociaux, soit 29 % au total !). • Dans le cadre d’un PEA, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur les plus-values (mais pas de prélèvements sociaux). Sous certaines conditions, toutefois : le plan ne doit pas être fermé avant cinq ans et ne peut accueillir que des actions (ou des fonds) de sociétés européennes et quelques rares Sicav monétaires éligibles. • Le contrat d’assurance vie s’avère être l’outil le plus abouti. Il peut accueillir des OPCVM de tout bord, et parfois même des actions en direct selon les compagnies d’assurances. Il donne accès à des fonds en euro, c’est-à-dire à capital et rendement garantis. Quant à sa fiscalité, elle est doublement avantageuse : au-delà de huit ans les gains ne sont taxés qu’à 7,5 %, tandis que chaque bénéficiaire désigné pourra être totalement exonéré de droit de succession à hauteur de 152 500 Ä (taux de 20 % au-delà)… Et, contrairement aux idées reçues, vos capitaux restent disponibles à tout moment, sous réserve d’acquitter la fiscalité en vigueur dont le frottement sera au final assez modéré.
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